Клиенту
АО «Тойота Банк»

При выборе клиентом программы кредитования со страхованием КАСКО, приобретаемый в кредит автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО (риск «Угон/Хищение», риск «Ущерб») в течение полного срока кредитования в одной из аккредитованных страховых компанийОткрыть в новой вкладке. Клиент вправе застраховать автомобиль только по рискам «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб» (Компакт КАСКО), при этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 120 000 рублей.

Страховая премия по программе КАСКО, по желанию клиента, может быть включена в сумму кредита.

Клиент может выбрать иные программы кредитования на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредита без заключения договора страхования по программе КАСКО.

АО «Тойота Банк» (далее — Банк) принимает полисы аккредитованных страховых компаний, прошедших проверку на соответствие требованиям к условиям договора страхованияОткрыть в новой вкладке, а также требованиям к финансовой устойчивостиОткрыть в новой вкладке

В случае, если из указанного списка страховых компаний клиент не может выбрать подходящую компанию, клиент может предоставить в Банк необходимый для аккредитации страховой компании пакет документовОткрыть в новой вкладке. Адрес для направления документов: insurancetb@ru.toyota-fs.comОткрыть в новой вкладке. Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет не более 60 рабочих дней с момента получения полного пакета. Если по итогам их рассмотрения предложенная страховая компания будет оценена как удовлетворяющая всем требованиям Банка, договор страхования, заключенный с ней, будет принят Банком.

С подробной информацией о пролонгации полиса КАСКО вы можете ознакомиться здесьОткрыть в новой вкладке.

GAP страхование (Гарантия сохранения стоимости автомобиля) — программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

Для чего нужно GAP страхование?

Страховые компании учитывают амортизационный износ при выплате по КАСКО, и в случае угона автомобиля или его гибели выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля. Услуга GAP страхования позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО.

Как это работает:

1. GAP страхование вступает в силу в случае полной гибели автомобиля или его угона.
2. Клиент получает выплату по КАСКО. При этом страховщик будет учитывать амортизационный износ, следовательно, сумма окажется гораздо меньше, чем начальная стоимость автомобиля.
3. Дополнительная выплата GAP возместит эту разницу.
4. Клиент может использовать сумму возмещения для полного погашения кредита или в качестве первоначального взноса на новый автомобиль.

Страховой продукт «Ремонт в ДЦ»^* — это дополнительная защита при урегулировании убытков по полису ОСАГО по вине третьих лиц.

Включенные риски — Риск «Ущерб при ДТП с участием 2-х и более установленных участников по вине третьей стороны».

Страховая сумма по риску «Ущерб» — По варианту «Ремонт в ДЦ Toyota» договором страхования предусмотрен выбор одной из 3 страховых сумм по риску «ущерб», не превышающих действительную стоимость ТС на дату заключения договора: 400 000, 700 000, 1 000 000 руб.

Можно застраховать а/м не старше 7 лет.

Преимущества страхового продукта «Ремонт в ДЦ»

• Комфортное урегулирование убытка в дилерском центре;
• Нет ограничения количества страховых случаев;
• Качественный ремонт с использованием новых оригинальных запасных частей и высококачественных покрасочных материалов у официального дилера Toyota/Lexus по технологиям завода-изготовителя;
• Гарантия дилера на ремонт;
• Разбирательства с виновником ДТП берет на себя страховая компания;
• Способы выплаты по ущербу — на СТОА официального дилера Toyota/Lexus, имеющей действующий договор со страховой компанией^*.

^*Возможно направление на универсальную СТОА при отсутствии официального дилера застрахованной марки в регионе, значительной удаленности дилера, при отсутствии действующего договора, по желанию клиента

Как это работает?

1. ГИБДД и участники ДТП устанавливают виновника ДТП;
2. Клиент получает от сотрудников ГИБДД — протокол/постановление/опреде¬ление;
3. Клиент и виновник ДТП (третье лицо) заполняют извещение о ДТП с подписью обеих сторон при условии соответствия ДТП возможности оформления Европротокола;
4. Клиент обращается в дилерский центр для удобного урегулирования убытков вне зависимости от страховой компании ОСАГО виновника;
5. Официальный дилер согласовывает направление на ремонт** и осуществляет ремонт;
6. Клиент забирает свой отремонтированный автомобиль.

^*Сведения, содержащиеся на настоящем сайте, носят исключительно информационный характер. Предложение не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Подключение к Программе осуществляется в соответствии с условиями индивидуального договора страхования. За всей детальной информацией касательно условий и порядка предоставления страховых услуг в рамках Программы Тойота Страхование, обращайтесь к Дилерам Тойота — участникам Программы. Организатор Программы — ООО «Тойота Иншуранс Менеджмент (Страховые брокеры)» (Лицензия Центрального Банка Российской Федерации СБ № 4339 от 12.11.2015, без ограничения срока действия). Программа реализуется при содействии страховых компаний:

— СПАО «Ингосстрах» (лицензия Банка России СИ № 0928 от 23.09.2015, без ограничения срока действия);

— ПАО СК «Росгосстрах» (лицензия Центрального Банка Российской Федерации СИ № 0001 от 06.06.2018, без ограничения срока действия);

^**В зависимости от выбранного лимита полиса

Программа Страхования жизни обеспечивает защиту погашения кредита в случае непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем или потерей клиентом работы. Клиент получает финансовую защиту, а банк — уверенность в платежеспособности заемщика при любых обстоятельствах. При наступлении страхового случая страховая компания произведет погашение основного долга по кредитному договору.

При оформлении кредита клиент может выбрать Программу Страхования жизни, предоставляемую страховыми компаниями АО «МетЛайф», СПАО «Ресо-Гарантия» или САО «ВСК».

Как это работает:

• Оформление Программы Страхования жизни кредита не требует первоначальных затрат, — оплата страховой премии, по желанию клиента, может быть включена в сумму кредита.
• Программа Страхования предоставляет финансовую защиту на весь срок действия кредитного договора.
• Договор страхования действует с даты вступления в силу кредитного договора.

Программа Страхования жизни №1*

• Включает в себя: страхование жизни и здоровья заемщика, по которому страховыми случаями являются смерть и потеря трудоспособности.
• При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, позволит осуществить погашение задолженности по кредиту.
• Стоимость Программы Страхования жизни № 1 составляет 2,5% от суммы кредита в год.

Программа Страхования жизни №2*

• Включает в себя:
  1. Страхование жизни и здоровья заемщика, по которому страховыми случаями являются смерть или потеря трудоспособности.
  2. Страхование заемщика на случай первичного диагностирования смертельно опасных или критических заболеваний.
• При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, позволит осуществить погашение задолженности по кредиту.
• Стоимость Программы Страхования жизни №2 составляет 3,9% от суммы кредита в год.

* О возможности оформить Программу Страхования жизни можно узнать в Дилерском центре.

При выборе программы кредитования со страхованием жизни и здоровья клиент заключает с аккредитованной страховой компанией договор страхования жизни и здоровья. Клиент может выбрать иные программы кредитования на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья*.

АО «Тойота Банк» (далее — Банк) принимает полисы аккредитованных страховых компанийОткрыть в новой вкладке, прошедших проверку на соответствие требованиям к условиям договора страхованияОткрыть в новой вкладке, а также требованиям к финансовой устойчивостиОткрыть в новой вкладке. Срок рассмотрения пакета документовОткрыть в новой вкладке и принятия окончательного решения составляет не более 60 рабочих дней с момента получения полного пакета. Если по итогам их рассмотрения предложенная страховая компания будет оценена как удовлетворяющие всем требованиям Банка, договор страхования, заключенный с ней, будет принят Банком.

^*Договор страхования является обязательным если условие о страховании предусмотрено кредитным договором между клиентом и Банком.

АО «Тойота Банк» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 28 октября 2013 года под номером 1004.

Основной целью создания системы обязательного страхования банковских вкладов населения в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон) является защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации.

Законом установлена максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в размере 1 400 000 рублей.

Выплата возмещения производится в рублях РФ. Если вклад внесен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, но не более 1 400 000 рублей в каждом из банков.

Ответы на некоторые важные вопросы о системе страхования вкладов вы можете узнать на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов»Открыть в новой вкладке

Реквизиты ГК «Агентство по страхованию вкладов»:

www.asv.org.ru/contactsОткрыть в новой вкладке

Настоящим АО «Тойота Банк» уведомляет вкладчиков о необходимости предоставления ими в АО «Тойота Банк» информации об изменениях в сведениях, представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность) в срок не позднее 4 рабочих дней со дня возникновения изменений.

В случае непредоставления или несвоевременного предоставления в АО «Тойота Банк» информации об изменениях в вышеуказанных сведениях возможно наступление для вкладчика негативных последствий при наступлении в отношении АО «Тойота Банк» страхового случая (в частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать личность вкладчика Агентством по страхованию вкладов).

Можно ли получить в Тойота Банке кредит на покупку автомобиля?

В Тойота Банке можно получить кредит на покупку автомобилей Toyota и Lexus, продаваемых уполномоченными партнерами и официальными дилерами Toyota и Lexus на территории РФ.

Какая зарплата необходима для получения минимальной суммы кредита?

Тойота Банк рассмотрит любые варианты дохода и постарается предложить клиенту приемлемый для него вариант кредита. Как правило, величина ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 40-50% от величины чистого (за вычетом всех налогов и прожиточного минимума) ежемесячного дохода. Однако окончательное решение по кредиту возможно только на основании детального изучения анкеты клиента и предоставленных им документов.

Какая прописка необходима для получения кредита?

Наличие постоянной регистрации или фактического места жительства на территории регионов, входящих в одобренные зоны кредитования БанкаОткрыть в новой вкладке.

Обязательно ли предоставление оригинала паспорта при подаче заявления на кредит?

Да, предоставление оригинала паспорта заявителя обязательно.

Может ли при определении суммы кредита быть принят в расчет доход супруги (супруга)?

Да, сумма кредита может быть рассчитана исходя из совокупного дохода супругов. В этом случае супруг/супруга заемщика должен предоставить такой же комплект документов, что и заемщик, и в случае предоставления кредита будет являться созаёмщиком.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита?

• Заявление-Анкета на кредитОткрыть в новой вкладке (заполненная и собственноручно подписанная)
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Водительское удостоверение, при отсутствии – загранпаспорт или другой документ по требованию Банка
• Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Вооруженных силах РФ (для мужчин до 27 лет)

Банк может запрашивать для рассмотрения дополнительные документы.

Кто может получить кредит (какие требования к заемщикам)?

• Возраст: минимум 19 год; максимальный возраст – 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
• Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионах присутствия Банка
• Постоянное место работы в регионе присутствия Банка
• Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• Общий трудовой стаж не менее 1 года
• Российское гражданство

Под какой процент выдаются кредиты?

От 5,5% годовых в рублях. Ставка зависит от выбранного кредитного продукта, а также от срока кредита и размера первоначального взноса.

На какой срок выдаются кредиты?

От 12 до 84 месяцев.

Может ли изменяться процентная ставка в течение срока кредита?

Нет, процентная ставка остается фиксированной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Какова минимальная сумма кредита?

• 300 000 рублей для кредитных программ для новых автомобилей
• 150 000 рублей для кредитных программ для автомобилей с пробегом
• 20% от стоимости автомобиля для кредитных программ группы «Комфорт»

От чего зависит срок кредита?

При подаче заявления вы выбираете любой удобный для вас срок от 12 до 84 месяцев. После рассмотрения заявки Банк может предложить скорректировать ваш срок, исходя из данных о платежеспособности. Чем больше срок кредитования, тем меньше будет ежемесячный платеж и тем большую сумму кредита вы можете себе позволить.

Сколько времени действует решение об одобрении кредита?

В рамках действия кредитной программы решение по кредиту действует 3 месяца, а по некоторым специальным программам - 1 месяц.

Есть ли у меня какие-либо обязательства перед Банком в случае, если мне одобрен кредит, а я изменил свое решение и не собираюсь его брать?

Обязательства перед банком возникают только с момента подписания кредитного договора.

Может ли быть изменена сумма кредита?

Сумма кредита может быть изменена после рассмотрения кредитной заявки, исходя из оценки платежеспособности клиента.

На какую сумму начисляются проценты?

Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. По мере погашения кредита сумма начисляемых процентов уменьшается.

Как происходит погашение кредита?

Порядок погашения кредита зависит от выбранного кредитного продукта. При выборе кредитного продукта группы «Стандарт» Кредит погашается ежемесячными равными (анннуитетными) платежами. В первую очередь из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет на погашение основного долга.

При выборе кредитного продукта группы «Комфорт» (кредитная программа с льготным периодом) во время льготного периода осуществляется погашение части основного долга и уплата процентов на остаток основного долга по кредиту. Ежемесячные платежи в этот период могут быть не равны между собой.

После истечения льготного периода осуществляется погашение основного долга (либо его части, если во время льготного периода погашался также и основной долг) и уплата процентов на остаток долга. Ежемесячные платежи в данный период погашения равны между собой за исключением последнего ежемесячного платежа.

Банк предлагает широкие возможности погашения кредита. Подробнее о них можно узнать по ссылкеОткрыть в новой вкладке.

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Да, досрочное погашение осуществляется без взимания комиссии. Внесение денежных средств на счет возможно в любой день, но полное или частичное досрочное погашение произойдет в ближайшую дату ежемесячного платежа по графику при условии предварительного уведомления Банка за 3 рабочих дня до такой даты.

Берет ли Тойота Банк плату за рассмотрение кредитной заявки?

Нет, комиссия за рассмотрение кредитной заявки не взимается.

Берет ли Тойота Банк плату за выдачу кредита?

Нет, комиссия за выдачу кредита не взимается.

Берет ли Тойота Банк плату за ведение ссудного счета?

Нет, комиссия за ведение ссудного счета не взимается.

Каковы штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту?

0,1% от суммы просроченного платежа взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита, включая уплату процентов.

Может ли быть увеличен максимальный срок кредита?

Нет, максимальный срок кредита — 7 лет.

Какие комиссии берет Тойота Банк за перечисление суммы кредита дилеру?

Банк не взимает комиссии за перечисление суммы кредита дилеру.

Нужно ли страховать автомобиль? Если да, то какие виды страхования являются обязательными?

В Тойота Банке существуют различные кредитные программы, в том числе с обязательным страхованием кредитуемого автомобиля (КАСКО) и без него. Наличие или отсутствие условия о страховании в кредитной программе может влиять на уровень процентной ставки.

В случае выбора клиентом кредитной программы со страхованием автомобиль подлежит обязательному страхованию от рисков угона, ущерба и полной конструктивной гибели автомобиля. Подробно общие требования к договорам страхования автомобилей (КАСКО) в рамках розничного кредитования изложены по ссылкеОткрыть в новой вкладке.

Нужно ли предоставлять страховой полис в Банк?

В случае выбора кредитной программы со страхованием автомобиля (КАСКО) необходимо подтвердить факт страхования до выдачи кредита: при подписании кредитного договора клиент предоставляет оригинал полиса КАСКО.

Где происходит подписание договоров?

Вы можете подать документы и подписать кредитный договор непосредственно в салонах дилеров, где присутствуют подразделения Тойота Банка.

Как я узнаю, что мой кредит одобрен?

После того, как клиент подал заявление и пакет документов, Банк рассматривает заявку. В случае одобрения кредита Вы получите соответствующее смс сообщение.

В какой момент происходит подписание кредитного договора?

Кредитный договор подписывается после того, как заемщик выбрал автомобиль, внес аванс дилеру и застраховал автомобиль.

Когда подписывается договор купли-продажи с дилером?

Договор купли-продажи подписывается после того, как заемщику одобрен кредит, и он выбрал автомобиль, который имеется в наличии.

Что является обеспечением по кредиту? Нужны ли поручительства третьих лиц?

В целях обеспечения кредита оформляется договор залога приобретаемого автомобиля. В отдельных случаях по усмотрению Тойота Банка может потребоваться поручительство.

В какой момент нужно страховать автомобиль?

Автомобиль должен быть застрахован до момента заключения кредитного договора. Договор страхования должен пролонгироваться на протяжении всего срока действия кредита в соответствии с общими требованиями к договорам страхования КАСКООткрыть в новой вкладке в рамках розничного кредитования.

В какой момент заключается договор залога автомобиля?

Договор залога подписывается одновременно с кредитным договором.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль находится в собственности заемщика.

Когда заемщик получает регистрационное свидетельство?

Заемщик получает регистрационное свидетельство после постановки автомобиля на государственный регистрационный учет в органах ГИБДД.

Когда заемщик получает автомобиль?

Заемщик получает автомобиль в автосалоне после полной оплаты автомобиля, в том числе за счет кредитных средств.

Нужно ли нотариально заверять договор залога автомобиля?

Заемщику нотариально заверять договор залога не требуется, внесение сведений в реестр уведомлений о залогах движимого имущества Банк осуществляет самостоятельно.